L’incursion d’Apple dans le domaine des finances personnelles s’est faite en 2019 par le biais d’une carte de crédit bancaire en titane, au design simple, minimaliste et blanc, qui ne comporte pas la numérotation caractéristique à 16 chiffres de la carte.
Ce qu’Apple veut vraiment, c’est que les utilisateurs de la carte paient ses produits par l’intermédiaire de son système de paiement « Apple Pay » via les appareils de l’entreprise, c’est-à-dire via leur iPhone ou leur Apple Watch.
Nous pouvons nous demander quels sont les succès et les erreurs d’Apple lors de la création de sa carte de crédit.
La carte de crédit d’Apple est virtuelle et vise la transparence
Dans le cas de la carte de crédit d’Apple, le matériel n’a pratiquement aucune importance. Apple encourage ses utilisateurs à ne pas utiliser le matériel, car elle ne rembourse que 1 % des achats effectués avec la carte, et avec son système de paiement « Apple Pay », elle rembourse 2 % et s’il s’agit de produits Apple, 3 %, y compris les paiements effectués dans son application mobile « App Store ».
Le processus d’utilisation est très simple, puisqu’il suffit d’un iPhone ou d’une Apple Watch, ce qui signifie qu’en quelques minutes, les utilisateurs peuvent effectuer un achat dans n’importe quel magasin qui accepte les paiements sans contact. Il n’est donc pas nécessaire d’avoir une carte de crédit physique.
Ce qui différencie la carte de crédit Apple des autres est le logiciel utilisé, en l’occurrence l’application mobile « Wallet ». C’est là que les paiements sont effectués et accumulés, et qu’Apple apporte la valeur ajoutée de la transparence aux finances personnelles.
L’une des principales caractéristiques de la carte de crédit Apple est la manière dont le crédit est affiché, c’est-à-dire que si l’utilisateur de la carte paie 500 euros mais doit payer 200 euros ce mois-ci, l’application Wallet calculera les intérêts selon que le montant restant est payé en un ou plusieurs versements.
Il suffit d’apposer son empreinte digitale ou son visage pour la reconnaissance faciale pour que le délai de paiement soit prolongé ou que les alertes passent du vert au rouge au fur et à mesure que les intérêts augmentent.
Les succès d’Apple dans la création de l’Apple Card
Apple fait le pari que la carte de crédit est très transparente et que, contrairement aux banques qui gagnent de l’argent en réduisant les paiements mensuels et en facturant beaucoup d’intérêts, Apple essaie de faire en sorte que ses utilisateurs paient moins d’intérêts pour l’utilisation de leur carte de crédit.
Les achats effectués peuvent être étiquetés par différentes couleurs dans le Wallet, une fonctionnalité qu’il partage avec les applications mobiles de finances personnelles, ce qui permet de les identifier plus facilement par catégorie.
Une autre caractéristique de l’Apple Credit Card est ce qu’on appelle le crédit journalier. L’Apple Credit Card calcule le remboursement journalier pour chaque paiement effectué et l’inscrit sur le compte de l’utilisateur. En d’autres termes, chaque remboursement est accompagné d’une icône d’avertissement grise.
En ce qui concerne la protection de la vie privée, Apple a établi une procédure selon laquelle elle ne peut pas voir les achats effectués par chaque utilisateur ni le crédit de chaque utilisateur, mais son partenaire, Goldman Sachs, a besoin de connaître ces informations pour gérer le compte de crédit de l’utilisateur de l’Apple Card. Mais il s’est engagé à ne pas utiliser ces données à des fins commerciales et à ne pas les partager avec des tiers.
Apple tirera ses revenus de l’acquisition d’utilisateurs et de la vente de matériel, et non de la publicité, ce qui lui permet de donner la priorité au respect de la vie privée et à la confiance.
Les erreurs d’Apple dans la création de l’Apple Card
Bien qu’Apple pense avoir révolutionné la carte de crédit traditionnelle, elle n’en a probablement pas fait assez. Les remboursements pour chaque achat peuvent être considérés comme insuffisants aux yeux des utilisateurs.
Apple ne facture pas de cotisation annuelle et ne pénalise pas les retards de paiement, mais elle ne récompense pas non plus les utilisateurs qui s’inscrivent en tant qu’utilisateurs de cartes de crédit.
En d’autres termes, sans la marque Apple et l’utilisation d’un logiciel puissant, les incitations sont inutiles, puisque la principale raison pour laquelle les utilisateurs changent de carte est d’avoir un meilleur programme de points.
Apple a mené des enquêtes auprès du public cible (les 18-29 ans) et estime que le rabais de 3 % sur les paiements effectués par l’intermédiaire de l’application mobile « App Store » est suffisant, et qu’il inclura également les services d’entreprises telles qu’Uber et Lyft, ainsi que d’autres fonctionnalités d’Apple telles qu’iCloud, les jeux vidéo et les films.
L’idée est que si l’utilisateur de l’iPhone bénéficie de tous ces avantages pour ses achats, le dernier modèle de ses concurrents (Samsung) semblera moins attrayant. Pour Apple, il s’agit donc d’une initiative très bénéfique : plus les utilisateurs utiliseront la carte de crédit, plus ils paieront avec leur téléphone portable connecté aux produits Apple.
Une autre erreur, selon Apple Support, concerne l’entretien de la carte de crédit, car le cuir et le denim peuvent la décolorer. En d’autres termes, la carte de crédit Apple doit être entretenue pour ne pas se détériorer. En cas de salissure, Apple recommande de la frotter doucement avec un chiffon en microfibre humide.