Comment commencer à investir sans crainte ?

Vous voulez investir, mais vous avez peur de le faire ? Voici un guide qui vous permettra de vous lancer sans que ce soit un désastre. Ou, du moins, sans que ce soit probablement une catastrophe. Car la première chose à faire en matière d’investissement est de comprendre qu’il y a toujours un risque et qu’il est impossible de le réduire à zéro.

Si nous ne sommes pas prêts à l’accepter, l’investissement n’est pas fait pour nous.

En fait, la clé pour commencer à investir correctement est de connaître quelques vérités gênantes et de dissiper un certain nombre de mythes sur le sujet.

Et parce que les choses dans lesquelles nous pouvons investir changent au fil du temps, montent et descendent, sont bonnes aujourd’hui et mauvaises demain, nous devons comprendre les principes. Et sur la base de ces principes, choisir dans quoi investir en fonction de la situation et du moment.

Je sais qu’un article avec des « secrets » et des « recommandations infaillibles » est plus attrayant, mais cela n’existe pas.

Voici un guide pour commencer à investir judicieusement, destiné principalement à ceux qui en savent peu sur le sujet. Je sais que de nombreux lecteurs sont des investisseurs chevronnés et que beaucoup de choses leur paraîtront « basiques », mais aujourd’hui elles s’adressent à d’autres.

De même, il s’agit d’un guide nécessairement incomplet, car le sujet en est un pour plusieurs volumes. J’ai donc dû laisser beaucoup de choses de côté et me laisser guider, comme Pareto, par l’inclusion des quelques éléments qui me semblent les plus importants. C’est-à-dire ce que j’aurais aimé qu’on me dise quand j’ai commencé.

La règle de base pour l’investissement (et pour tout)

L’ignorance est l’impôt le plus élevé que nous ayons à payer en matière d’investissement. Et aussi pour tout ce qui concerne la vie, mais c’est un autre sujet.

Donc, n’investissez jamais dans quelque chose que vous ne connaissez pas, c’est la première règle.

Bourse ? monnaie ? immobilier ? or ? art ? Si on ne comprend pas comment quelque chose fonctionne, on s’abstient d’investir.

Dans le contexte actuel, un champ de mines rempli de coachs, de gourous et de gens qui ont pris Le Loup de Wall Street pour un mode d’emploi, reconnaître son ignorance et s’efforcer d’apprendre auprès de sources fiables est un acte de courage.

Les erreurs les plus courantes à éviter lorsqu’on débute dans l’investissement

Tout le monde vous promet que vous deviendrez riche, mais commençons par quelque chose de plus important : ne pas devenir pauvre.

À cette fin, l’une des meilleures façons d’apprendre quoi que ce soit, y compris l’investissement, est de commencer par éviter les erreurs les plus courantes qui conduisent à l’échec.

• L’investissement est un jeu à long terme, c’est le sens même du mot. Il n’y a donc pas d’intradays ou de systèmes pour gagner demain. Ils ne fonctionnent que pour ceux qui vendent ces cours, pour le fisc et pour les courtiers qui, entre les commissions et les impôts, se feront un plaisir de vider nos poches.
• N’investissez pas dans les « actions du moment » recommandées sur Youtube, dans les systèmes d’enrichissement rapide ou dans les mèmes stocks, les NFT, les cryptocurrencies que vous ne comprenez pas ou n’importe quelle variété de tulipe hollandaise qui joue en ce moment (ok, ce n’était pas une référence pour les débutants, mais je pense que vous avez compris l’essentiel).
• Ne vous préoccupez pas des gains des autres et ne vous laissez pas emporter par la FOMO (Fear Of Missing Out ou peur d’être exclu de la mode du jour, alors que tout le monde semble gagner). Il semble incroyable que cela doive être dit, mais c’est ainsi.
• Ne vous laissez pas emporter par l’émotion, c’est l’ennemi de l’investissement. Agissez en fonction d’un plan à long terme et d’un système.
• Ne jouez pas tout sur une seule carte. Ce n’est pas investir, c’est parier sur un cheval dans une course.

La conclusion de cette lecture est que l’investissement raisonné semble être une activité lente et ennuyeuse, et que j’inspire plus de crainte que je n’en retire.

Or, c’est précisément ce que nous devons assumer et respecter lorsque nous commençons à investir. Ceux qui ne le font pas sont les premiers à perdre.

Les principes de base pour commencer à investir sans crainte

En regardant ce qui précède, nous pouvons déduire une grande partie des principes fondamentaux pour commencer à investir. Les plus importants sont les suivants :

• Investissez dans ce que vous connaissez.  Oui, je suis un emmerdeur. Et Warren Buffett, l’un des investisseurs les plus prospères de l’histoire, l’est aussi, car c’est le conseil qu’il répète le plus souvent lorsqu’on lui pose la question.
• Investissez dans une perspective à long terme. Je parle de plusieurs années.
• N’investissez que l’argent que vous êtes prêt à perdre. Le remboursement du prêt hypothécaire ou les courses hebdomadaires sont hors de question.
• Diversifiez vos placements. Il ne s’agit pas de s’éparpiller dans un millier de petites choses qui réduiront votre rentabilité globale, mais de réaliser des investissements solides et sans rapport les uns avec les autres, de sorte que si l’un d’eux tombe, les autres ne seront pas entraînés dans sa chute.
• Gérer le risque. Cela implique, outre le fait de ne pas investir ce que l’on ne peut pas se permettre de perdre, des systèmes, qui sont l’antidote à l’émotion. En pratique, la chose la plus élémentaire à faire est de se fixer des stop-loss à partir desquels on vendra pour couper l’hémorragie lorsque l’on tombera à ce niveau. En bourse, on parle de stop-loss, une limite de valeur basse qui, si elle est atteinte, déclenche un ordre de vente, quoi qu’en dise l’émotion. Lorsque vous vous familiariserez avec le marché boursier, si vous décidez d’y investir, vous les verrez en détail, mais il s’agit d’un concept général utile.
• Sachez ce qu’est l’impôt. Lorsqu’il s’agit de déclarations, le fisc veut sa part, alors soyez-en conscient et sachez aussi qu’en général, plus vous investissez à long terme, moins il a tendance à prélever d’impôts.

De plus, il est important de comprendre que l’investissement est proportionnel.

En d’autres termes, vous gagnez en fonction de ce que vous investissez. Si vous investissez 100 euros, vous ne pouvez pas vous attendre à ce qu’ils se transforment en 1 million. Pour gagner de l’argent, il faut de l’argent, le monde est cumulatif et inégal.

Cependant, les économistes apprennent rapidement le pouvoir des intérêts composés. En d’autres termes, avec le temps, de petites sommes peuvent faire de véritables montagnes.

Pour le meilleur et pour le pire, le temps passe plus vite que nous ne le pensons et nous pensons toujours que si nous avions investi il y a 5 ans, nous aurions quelque chose aujourd’hui. Mieux vaut un système qui consiste à investir chaque mois ce que l’on peut, plutôt que de laisser l’argent inutilisé se faire dévorer par l’inflation et les dépenses compulsives.

Dans quoi investir ?

Compte tenu de ce qui précède, et bien que cela puisse paraître incroyable lorsqu’on parle d’investissement, il y a une vie au-delà du marché boursier. Vous pouvez investir dans de nombreux domaines, mais les principaux sont les suivants :

1. Les obligations : en période de taux d’intérêt élevés, comme c’est le cas au moment de la rédaction du présent document, les obligations sont une option à envisager. Les obligations sont une forme d’investissement qui consiste à prêter de l’argent à une entreprise ou à un gouvernement. En retour, ils vous rembourseront, avec des intérêts convenus, après quelques années. Elles peuvent constituer une option d’investissement sûre et conservatrice pour ceux qui recherchent un rendement à long terme.
2. Fonds : une forme d’investissement dans laquelle votre argent est mis en commun avec celui d’autres investisseurs et placé dans un portefeuille diversifié d’actifs, tels que les actions, l’immobilier, les obligations ci-dessus….. Ils peuvent être une bonne option pour ceux qui n’ont pas assez de temps, d’intérêt ou de connaissances pour faire une sélection individuelle de ces investissements.
3. Les plans de pension : la chose la plus ennuyeuse au monde et cela ne me dérange pas, car l’ennui est une bon indicateur pour les investissements judicieux. Regardez bien ce qu’ils offrent, vous aurez probablement envie d’y investir, en fonction de la situation globale, la vôtre et celle du plan.
4. L’immobilier : si vous avez suffisamment d’argent, il faut toujours l’envisager. Il peut s’agir de l’achat d’une propriété à louer jusqu’à ce que vous la vendiez à un prix plus élevé à l’avenir, de l’achat d’un terrain… Historiquement, c’est l’investissement sûr par excellence, mais il nécessite un capital initial.
5. La bourse. Cet endroit rempli de loups et d’actions de sociétés, que vous achetez et vendez. C’est un monde en soi, qui nécessiterait sa propre encyclopédie et qui ne convient qu’à ceux qui en connaissent les véritables mécanismes. Ceux-ci s’apparentent à ceux d’un casino, où quelques-uns manipulent les cours, les cycles de hausse et de baisse, pour plumer ceux qui ne comprennent pas ce qui se passe en coulisses. Cynique ? Oui. Réel ? Je le crains.
6. Objets de collection, art et autres : peintures, pièces de monnaie anciennes, livres rares et autres objets de valeur. Un autre monde, avec ses propres règles, qui exige des connaissances approfondies.
7. Or, devises, contrats à terme… : Les possibilités d’investissement sont plus nombreuses qu’il n’y paraît, parfois très exotiques. Peu importe, les mêmes principes s’appliquent.
8. Investissement direct dans des sociétés non cotées, microcrédits, crowdlending…. Aujourd’hui, les options sont plus nombreuses que jamais, en particulier la participation directe à de petites entreprises prometteuses en quête de financement ou de partenaires d’investissement. C’est très risqué, mais cela existe.

Comment et lequel choisir ?

Je suis désolé de ne pas être à la hauteur des attentes de certains, mais j’ai été engagé pour analyser les questions en profondeur et dire la vérité au-delà du clickbait.

Et cette vérité, c’est que la réponse à presque toutes les questions importantes dépend.

Décevante ? Oui. Réelle ? J’en ai bien peur.

Tout dépendra de l’argent dont nous disposons, du moment, des possibilités qui s’offrent à nous, du contexte de chaque option et de la conjoncture économique générale….

• Si l’on dispose d’un capital important et de peu d’intérêts, l’immobilier n’échoue généralement pas sur le long terme dont nous parlons.
• Si nous n’avons pas autant de capital, mais que nous avons ce manque d’intérêt, les fonds peuvent être une option à investir et à oublier, même ceux qui sont gérés par des singes.
• Pour ceux qui sont plus paniqués en période de taux élevés, les obligations ou les fonds de pension permettront d’amortir au moins en partie le choc de l’inflation.
• Pour ceux qui ont le temps, la volonté d’apprendre et la tête froide, la bourse peut être l’endroit où gagner aux dépens de ceux qui se croient plus malins que tout le monde, faisant des chaînes Youtube sur l’indépendance financière sans avoir fini le lycée.

Par ailleurs, j’ai également appris qu’il faut courir dans la direction opposée à ceux qui prétendent avoir « la réponse ». C’est l’un des rares conseils qui ne m’ait jamais fait défaut.

L’investissement est une affaire sérieuse, qui nécessite plus qu’un article. Mais si vous voulez commencer sans crainte, et sans trébucher sur la ligne de départ, ce guide est un bon début pour commencer le voyage. Ensuite, nous pourrons aller plus loin en nous renseignant sur les options qui nous conviennent le mieux.