Notre maison n’est pas seulement un endroit qui nous protège des intempéries, où nous mangeons et nous nous reposons, c’est bien plus que cela. C’est presque un prolongement de nous-mêmes, où nous nous sentons libres, où nous profitons de notre vie familiale et privée et, surtout, où nous sommes protégés et en sécurité. C’est pourquoi peu de situations peuvent nous donner un plus grand sentiment d’impuissance et de malaise que d’arriver à la maison et de découvrir que nous avons été victimes d’un cambriolage, d’un incendie ou d’une inondation.
Pour ces raisons, il n’est pas surprenant que, bien qu’elle ne soit pas obligatoire en France pour les propriétaires comme dans d’autres pays européens, l’assurance habitation soit l’une des assurances les plus souscrites, juste après l’assurance automobile. Selon les dernières données fournies par France Assureurs, 45 millions de ménages sont actuellement assurés pour leur habitation, un chiffre qui ne devrait pas être trop élevé si l’on considère qu’il s’agit probablement du bien le plus précieux que possèdent les familles dans notre pays et de l’une des assurances les plus économiques, compte tenu des nombreux incidents auxquels il faut faire face chaque jour. Rien qu’à Paris, on dénombre plus de 1,2 million d’accidents sur l’année 2023.
Une bonne assurance multirisque habitation nous évitera bien des soucis et nous permettra de garder notre maison habitable et confortable, tout en veillant à la protection de nos biens, de notre famille et de nos animaux de compagnie grâce à la grande variété de garanties qui peuvent être incluses dans ce type d’assurance. Bien entendu, elle prendra également en charge la réparation ou l’indemnisation des dommages causés par la circulation des vélos, scooters et autres engins similaires qui ne sont pas considérés comme des « véhicules à moteur ».
En quoi consiste une assurance multirisque habitation ?
C’est très simple, une assurance multirisque habitation est un produit conçu pour couvrir les besoins spécifiques de chaque habitation, ainsi que ses biens et ses occupants. Pour ce faire, tous les risques possibles sont inclus dans le même contrat, ce qui rend l’assurance beaucoup plus pratique et économique que si les couvertures étaient souscrites séparément.
On peut ainsi choisir de couvrir le contenu d’une habitation (meubles, appareils électriques, bijoux…), le bâtiment (structure et construction de l’habitation), la responsabilité civile et un large éventail d’autres possibilités, toutes incluses dans la même assurance habitation.
Quelles sont les garanties offertes par une assurance multirisque habitation ?
L’assurance multirisque habitation est un produit très flexible, qui offre différentes options et couvertures variées, afin que nous puissions choisir celles qui nous conviennent le mieux en fonction des besoins de notre maison et de notre famille. En général, une assurance multirisque de base comprend les couvertures suivantes :
- Dommages au bâtiment : couvre la réparation des dommages causés par le feu, l’eau, le vol, les intempéries, les dommages électriques, etc. aux plafonds, aux sols, aux installations, aux fenêtres, etc. Chaque compagnie établit dans les conditions du contrat le type de sinistres inclus et les exclusions.
- Dommages au contenu : couvre la réparation ou le remplacement du mobilier, des objets particuliers, des bijoux ou des objets de valeur spécifique et des articles ménagers.
- Responsabilité civile : couvre la réparation et/ou l’indemnisation des dommages que nous pouvons causer à des tiers, par exemple si nous laissons un robinet ouvert et qu’il inonde notre maison tout en provoquant des fuites chez d’autres voisins. Il existe même des assureurs qui incluent une garantie de responsabilité civile pour les animaux domestiques, mais cela doit être précisé dans le contrat. En d’autres termes, l’assurance habitation va au-delà de l’habitation elle-même et étend sa couverture au monde entier, aux différentes activités non professionnelles et aux appareils de mobilité personnelle.
- La défense juridique : elle concerne les demandes d’indemnisation pour les dommages que nous avons causés ou que d’autres ont causés à nos biens. Elle comprend également la défense pénale et les droits en tant que propriétaire ou locataire.
- La modalité « Tous risques accidentels » : étend la couverture à d’autres risques imprévus et permet d’éliminer certaines exclusions inhérentes à la modalité multirisque, comme les coups, les chutes, les accidents de tabac, les chutes d’étagères, etc.
Comment souscrire une bonne assurance multirisque habitation ?
L’objectif principal de la recherche et la souscription en ligne d’assurance multirisque habitation ne doit jamais être de trouver la moins chère, mais celle qui s’adapte réellement aux besoins et aux circonstances de notre habitation. Dans le cas contraire, le contrat signé peut ne pas être adapté à la réalité ou comporter des exclusions et des limitations qui nous causeront des problèmes à l’avenir, comme, par exemple, le fait que l’indemnisation reçue en cas de sinistre ne couvre pas l’intégralité des dommages subis ou qu’une partie de la prime payée n’est pas nécessaire.
Il faut savoir qu’analyser les conditions générales de chacun des contrats d’assurance présentes sur le marché, vérifier si elles sont claires et adaptées à nos besoins est une tâche ardue, à laquelle il faut consacrer du temps et des connaissances. Un courtier en assurances est sans aucun doute la meilleure option si nous voulons contracter la meilleure assurance multirisque pour notre habitation, car il s’agit d’un médiateur spécialisé, indépendant et impartial, sans lien avec aucune compagnie d’assurances, qui nous recommandera les couvertures et les entités qui s’adaptent le mieux à notre cas spécifique et celles qui offrent un bon service après-vente. De plus, ce professionnel nous informera s’il existe une possibilité d’être couvert deux fois pour certains événements, ce qui est relativement fréquent lorsque votre assurance habitation et celle de la Communauté de Propriétaires se rejoignent.
Les principaux dommages subis par les habitations en France
Chaque habitation assurée subit un sinistre tous les deux ans et demi, selon le dernier rapport de France Assureurs sur les sinistres immobiliers. Des complications qui, dans de nombreux cas, peuvent avoir des conséquences très graves.
Sur les plus de 3,6 millions de sinistres domestiques enregistrés en 2022, les dégâts des eaux, en particulier les fuites, constituent le problème le plus fréquent, avec six incidents par minute et un coût total pour les assureurs d’environ 1 230 millions d’euros. Les bris de glace et de vitres arrivent en deuxième position (un toutes les 26 secondes), générant une dépense de près de 306 millions d’euros pour les compagnies.
Cependant, les ménages ne sont pas seulement exposés aux pannes et aux casses. Les dommages plus graves causés par les incendies et les événements climatiques extrêmes sont également très fréquents. Les assureurs couvrent un incendie dans une habitation toutes les sept minutes, pour un coût moyen de 3 300 euros, révèle une autre étude de France Assureurs.
Les intempéries, quant à elles, constituent une menace particulièrement complexe à laquelle les biens immobiliers sont exposés. En effet, ils représentent 14 % des paiements effectués par les compagnies d’assurance multirisque, selon une analyse des sinistres météorologiques. Entre 2017 et 2021, plus de 3,5 millions de logements ont été touchés, principalement à cause des effets des tempêtes. Un coût qui s’est élevé à 2 312 millions d’euros.
10 bonnes raisons de souscrire une assurance habitation
La souscription d’une assurance habitation n’est pas obligatoire, sauf si vous contractez un prêt immobilier ou si votre contrat de location l’exige. Cependant, si l’on considère tous les dangers auxquels les habitations sont exposées, c’est un passeport pour la tranquillité d’esprit.
Vous pouvez même aller au-delà des garanties de base (bâtiment, contenu et responsabilité civile) en ajoutant d’autres garanties qui vous permettront d’obtenir le niveau de protection personnalisé dont vous avez besoin. En effet, selon les garanties que vous souscrivez, l’assurance habitation vous permet de :
1. Résoudre les incidents courants
Qu’il s’agisse de problèmes de fuites, de filtrations, d’humidité, de ruptures de canalisations ou de défauts dans l’installation électrique, vous pouvez être tranquille en sachant que votre compagnie d’assurance les prendra en charge.
Et s’ils causent des dommages esthétiques qui affectent la structure ou l’aspect de l’appartement, vous aurez la garantie d’une réparation avec des matériaux similaires ou d’un dédommagement si cela n’est pas possible.
2. Gagner du temps et de l’argent sur les réparations et les remplacements.
La plupart des pannes et des dommages qui surviennent dans une maison sont coûteux. Cependant, une assurance vous permet d’économiser sur les réparations et les remplacements des éléments touchés. Il s’agit donc d’un investissement intelligent pour l’avenir.
En outre, vous gagnerez un temps précieux en ne cherchant pas vous-même les réparateurs et vous vous libérerez du souci de demander plusieurs devis et de rechercher des références pour les travaux effectués.
3. Multi-protection garantie
Votre habitation peut être exposée à tout moment, qu’il s’agisse de phénomènes atmosphériques tels que les inondations, les incendies ou les cambriolages. L’existence d’un service d’assistance en cas de sinistre, disponible 24 heures sur 24 et 365 jours par an, vous garantit une intervention rapide.
Les contrats d’assurance habitation multirique ne se contentent pas d’indemniser les dommages, mais mettent également à votre disposition une équipe de surveillance qui veillera sur vos biens si la propriété est accessible de l’extérieur.
4. Une assistance professionnelle en cas d’urgence
Lorsque les choses se compliquent, une aide extérieure qualifiée peut s’avérer providentielle. Les assurances habitation vous offrent une assistance urgente pour résoudre le problème rapidement et efficacement.
5. Couvrir ses arrières
Vous pouvez vivre l’esprit tranquille en sachant que votre responsabilité civile, ainsi que celle de tous les membres de votre famille, est garantie. Vous serez financièrement protégé contre les dommages que vous pourriez causer à des tiers, par exemple une fuite d’eau à l’étage inférieur, et vous n’aurez pas à vous soucier des indemnités ou du coût des réparations.
6. Protection juridique
Qu’il s’agisse d’une plainte d’un voisin, d’un impayé d’un locataire ou de problèmes avec le propriétaire, disposer d’un service de défense juridique est très pratique pour faire face aux demandes de dommages-intérêts et aux coûts d’une hypothétique procédure judiciaire. Avec une assurance habitation de qualité, vous pouvez souscrire un contrat avec garanties pour les locataires ou pour vous si vous êtes propriétaire.
7. Plus de confort
Un autre avantage de souscrire une assurance habitation est la possibilité d’utiliser le service « assistance » inclus dans certains types d’assurance pour économiser de l’effort et de l’argent. Grâce à cette garantie, vous aurez accès à un professionnel qui se chargera de diverses tâches, du montage d’un meuble au changement d’une prise de courant en passant par la pose d’un tableau.
Vous pouvez également bénéficier du réseau de l’assureur pour vous mettre en relation avec des artisans qualifiés dont vous avez besoin pour effectuer des réparations ou des rénovations. Le coût des travaux est à votre charge, mais vous simplifiez le processus de recherche et vous pouvez compter sur la qualité finale.
8. Protéger vos biens les plus précieux
Avec une assurance habitation, vous protégez non seulement le bien immobilier, mais aussi son contenu, c’est-à-dire les objets qui ont une valeur économique ou sentimentale. Vos appareils électroménagers, vos meubles, vos objets de décoration et même vos objets personnels comme les vêtements seront couverts en cas de sinistre. Et si vous avez chez vous des objets de plus grande valeur, comme des bijoux ou des œuvres d’art, vous pouvez les inclure en étendant la garantie.
9. La sécurité partout où vous allez
La protection de l’assurance peut s’étendre au-delà des murs de votre maison. Si vous êtes victime d’un vol ou d’une agression dans la rue, vous serez indemnisé pour la valeur des objets volés, dans la limite prévue par les conditions. Par exemple, un contrat multirisque peut couvrir les bijoux et les téléphones portables, ainsi que l’utilisation abusive de vos cartes de crédit.
10. Une aide supplémentaire pour le bon fonctionnement de l’entreprise
Il y a de petits incidents qui entraînent de gros désagréments. Les assurances habitation les plus complètes proposent une série de services complémentaires particulièrement utiles pour que tout se passe bien. Elles indemnisent les frais engagés pour obtenir un duplicata des documents perdus à la suite d’un accident, qu’il s’agisse d’un acte notarié, d’une carte d’identité, d’un permis de conduire ou d’un passeport.
Ces dernières années, les assureurs vous permettent également de souscrire la garantie d’assistance numérique, une aide précieuse pour configurer votre équipement informatique, faire des copies de sauvegarde, tenter de récupérer des données perdues ou retrouver vos appareils mobiles.
N’oubliez pas qu’en cas de sinistre, l’assureur pourrait vous rembourser plus que ce que vous avez payé en primes. Par conséquent, souscrire une assurance pour votre logement n’est pas une dépense, mais un investissement qui protège votre bien le plus précieux et garantit votre bien-être émotionnel.
Avec un contrat d’assurance habitation multirisque, vous disposez de la meilleure assurance pour votre habitation, et c’est pourquoi vous avez à disposition les services de professionnels ainsi q’un accompagnement de qualité. Vous recevrez un service imbattable, réalisé par une excellente équipe de professionnels qui résoudra tous vos doutes et vous fournira toute l’information dont vous avez besoin, ainsi que l’implication et l’aide. N’hésitez pas contacter directement votre assureur qui se chargera d’étudier votre dossier et vous proposera une assurance multirisque habitation qui s’adaptera à vos besoins, avec toutes les conditions et garanties dans un contrat clair.
Avez-vous besoin d’autres raisons pour souscrire une assurance multirisque pour votre habitation ?
De manière générale, les assureurs accordent une grande importance à leurs clients et savent que la véritable tranquillité d’esprit n’est atteinte que lorsque l’assuré est libre de tout souci. C’est pourquoi une assurance multirisque habitation très complète se personnalise en fonction de vos besoins. Après un an ou lors de votre souscription au contrat, il est toujours possible d’ajouter des garanties optionnelles qui vous intéressent, comme par exemple :
- Des garanties essentielles contre l’incendie, l’explosion, la foudre, le bris, le vol et les dégâts des eaux et les dommages électriques.
- Couverture totale tous risques pour les dommages matériels.
- Couverture en cas de ruine totale du bâtiment.
- Réparation des canalisations sans causer de dommages.
- Assistance 24 heures sur 24.
- Réparation des dommages à votre habitation 365 jours par an.
- Service de bricolage pour la pose de raccords, le remplacement de robinets, l’installation de rideaux, les petits travaux d’aménagement et les réparations générales de l’habitation avec déplacement du professionnel.
- Responsabilité civile pour l’ensemble de votre cellule familiale et même pour votre animal de compagnie, vos véhicules de mobilité personnelle, sur tout le territoire et même à l’étranger.
- La surconsommation due à la rupture des canalisations d’eau.
- Couverture complète de la restauration esthétique.
- Protection et défense juridique.
- Service de conseil juridique par téléphone.
- Si vous disposez d’un local, possibilité de l’assuré également ainsi que tout ce qui s’y trouve.
- Si votre maison est très spéciale ou si vous possédez des objets tels que des antiquités, des bijoux, des peintures ou des instruments, protection pour votre tranquillité d’esprit.
- Couverture de la récupération de la caution.
- Assistance informatique.
- Service de réparation d’ordinateurs et de récupération de données.
- Assistance voyage.
- Service de gestion des réservations de billets nationaux et internationaux.
- Incident avec du personnel employé de maison.
Après un sinistre, il est également possible pour l’assureur d’envoyer du personnel de sécurité qualifié si, après un sinistre couvert par votre contrat, la serrure a été forcée et ne peut être changée, ou simplement si vous ne vous sentez pas en sécurité. Au même titre que pour des questions médicales l’intervention d’une infirmière à domicile peut aussi être déployée pour assurer votre santé.